定存5万元就能获得Labubu盲盒？银行擦边揽储被叫停

泡泡玛特旗下IP Labubu热度持续飙升，近期掀起抢购狂潮，多地出现“一盒难求(nánqiú)”的盛况(shèngkuàng)。有银行近日发布定存5万元就能获得Labubu盲盒(mánghé)的活动，此事引发议论(yìlùn)，不过据媒体报道，此类营销活动已经被叫停。

近日，西安、石家庄、武汉等地的平安银行部分分行，推出了存5万元(wànyuán)定期(dìngqī)至少(zhìshǎo)3个月、6个月起存即可(kě)(kě)赠送Labubu盲盒的营销活动，银行的最新揽储活动吸引了大量潮玩爱好者关注。活动规则为纯新客户能参与，办理一张储蓄卡并存入5万元以上，定期6个月起步，可获得Labubu1.0或2.0系列盲盒；若再加办一张信用卡，可直接(zhíjiē)获得Labubu3.0系列盲盒。

银行在开户、存款等业务环节赠送Labubu，一定程度上满足(mǎnzú)了客户需求，有助于吸引更多客户来办理业务。银行业内人士透露，5月和6月是银行存款(yínhángcúnkuǎn)(yínhángcúnkuǎn)(yínhángcúnkuǎn)到期比较(bǐjiào)集中的时间。今年银行存款利率再度走低，银行存款的压力比往年更大，迫使银行不得不使出各种奇招吸引储户。

在社交平台上，深圳、北京、天津、杭州等多地均有人发帖(fātiē)，希望本地银行可以存款附赠(fùzèng)LABUBU。有网友调侃表示“一代人(yídàirén)有一代人的鸡蛋要领”，Labubu就是当代年轻人的“鸡蛋”。

不过，该活动开展不到半个月，就被爆出近期长三角地区(dìqū)金融监管部门重申禁令，明确禁止银行(yínháng)通过赠送实物礼品或与互联网平台(píngtái)合作等方式吸收存款，要求银行立即停售违规产品，并(bìng)在2025年底前完成存量业务清理。

金融行业凡事(fánshì)看合规。2018年发布(fābù)的《关于完善商业银行存款(cúnkuǎn)偏离度管理有关事项的通知》明确规定，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物(shíwù)等不正当手段吸收存款。近年来，监管部门更是多次重申禁止贴息、加强MPA（宏观审慎评估体系）考核、督促银行优化存款结构以摆脱季末冲规模的现象。多家银行触及监管红线，违规(wéiguī)揽储有(chǔyǒu)被罚先例。

尽管监管部门已明确禁止变相高息揽储的行为，但对于实物营销这一方式的合规性(héguīxìng)边界，仍存在诸多争议。比如Labubu这一类银行(yínháng)营销活动，表面上并未直接突破(tūpò)利率(lìlǜ)的上限规定，但如果将所赠送的礼品价值进行折算后，与提高了存款利率无异。

记者算了笔账，若按照参加该活动的(de)最低标准，存5万元(yuán)、3个(gè)月的定期产品，1%的存款(cúnkuǎn)利率可(kě)让客户获得125元利息。Labubu盲盒的官方售价在159元左右，按此计算，银行实际支付给用户的存款成本（Labubu售价加存款利息）为284元，相当于3个月5万存款的年化利率约(yuē)为2.27%，高于(gāoyú)当前银行普遍在1%至1.5%的3个月定存利率。Labubu在二手平台上价格溢价不少，因此实际获得的收益更高。

人民银行在《2024年第三季度中国(zhōngguó)货币政策执行报告》中提到，由于商业银行(shāngyèyínháng)“内卷”严重，出现了贷款利率“下行快”、存款利率“降不动”的情况，导致存贷款利率与政策利率偏离度较大，进而影响调控效果、制约货币政策空间(kōngjiān)。正因此，业内人士普遍担忧，当(dāng)部分银行通过Labubu等稀缺潮玩吸引储户时，其他银行将被迫跟进推出更高价值礼品，形成“礼品竞赛”，不仅抬高了全(quán)行业揽储成本，甚至会(huì)在一定程度上破坏基于服务质量的良性竞争机制(jìngzhēngjīzhì)。

“银行应通过更优质的(de)产品和更完善的服务来吸引客户(kèhù)、留住客户。”招联首席研究员董希淼举例说，例如银行应在代发工资业务、高效便捷的结算网络以及优质资管产品等(děng)方面发力，而非米面(mǐmiàn)粮油、贴息券等，通过赠送礼品等方式吸收存款，还会增加银行非利息支出，推高(tuīgāo)隐形负债成本，不利于减缓银行息差缩窄的压力。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，在发展存款业务上(shàng)，银行可通过做好支付结算、代理金融等沉淀业务，扩大(kuòdà)存款来源。

“银行应摒弃规模情结和速度情结，不(bù)追求简单的(de)规模增长和市场份额(shìchǎngfèné)，既要保持存款业务稳定增长，更要(gèngyào)将负债成本控制在合理范围之内。”董希淼认为，尤其是中小银行(zhōngxiǎoyínháng)要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和服务实体经济的可持续性。

来源：北京日报客户端(kèhùduān)